недвижимостьЦИАН - база объявлений о продаже и аренде недвижимостиhttps://www.cian.ru/help/about/rules-legal/Ипотека

Ипотечная ставка снова начнет падать?

47 293 31
Ипотечная ставка снова начнет падать?
Эксперты прогнозируют дальнейшее снижение ключевой ставки, что потянет вниз и ипотечную. Аналитики ожидают снижения до 5-6% годовых. Впрочем, и сегодня есть ставки по 5,25%

Аналитики «ВТБ Капитал» в начале недели выпустили прогноз, согласно которому ЦБ пересмотрит планы по снижению ключевой ставки: если раньше снизить ее предполагалось до 6-7%, то теперь, считают экономисты, снижение может оказаться сильнее – до 5,5%. 

Вслед за ключевой ставкой, как всегда, потянется и ипотечная. ЦИАН.Журнал опросил экономистов и банкиров и попросил их дать прогноз на ипотечную ставку.

По мнению аналитиков «ВТБ Капитала», снижение будет тянуться вплоть до 2022 года, однако время летит быстро и возможность проверить их прогноз возникнет раньше, чем кажется. Падение ключевой ставки аналитики связывают с сокращением инфляции – по прогнозу она не превысит 4%.

В июне регулятор уже сократил ключевую ставку на 0,25 п.п., и теперь она составляет 7,5% годовых.

Стоит отметить, что по оценке российских аналитиков, инфляция в России носит крайне непредсказуемый характер, и ее показатели могут зависеть и меняться от огромного количества факторов. Это значит, что и попытка рассчитать вероятность снижения ключевой, а вслед за ней и ипотечной ставки, – не более чем предположение. В частности, по этой причине делать более-менее обоснованные прогнозы решаются немногие.

Что скажут банки?

Так, например, в Сбербанке ЦИАН.Журналу заявили, что не готовы давать комментарии на тему будущего снижения ставок на жилищные кредиты.

В Дом.рф нашему изданию также сообщили, что предпочитают не загадывать наперед. Однако в организации напомнили, что с 10 июля уже снизили ипотечные ставки. Так, например, ставка по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребёнка снижена до 5,25% (без дополнительных комиссий и оформления страхования). Ставка действует на весь срок кредита. 

Ставки по основной линейке ипотечных кредитов на покупку квартиры и рефинансирование снижены до однозначных уровней. Оформить ипотечный кредит на квартиру в строящемся доме теперь можно по ставке от 9,5%. На покупку готового жилья минимальная ставка составляет 9,6%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5%. 

Ставка по «Военной ипотеке» снижена до 9,3%. Ставка по ипотеке на ИЖС составляет от 11%, на покупку частного жилого дома (при оформлении ДДУ) — от 11,5%.

При этом зампред правления Дом.РФ Данила Литвинов ранее говорил, что они заинтересованы в дальнейшем снижении ипотечных продуктов.

Роман Цивинюк, вице-президент, руководитель розничного блока СМП Банка, заявил ЦИАН.Журналу, что тренд на снижение ключевой ставки уже сформировался и, по его мнению (которое разделяют коллеги), поступательное снижение продолжится.

«Это один из ключевых индикаторов рынка, поэтому уменьшение ключевой ставки повлияет на уровень ставок по кредитам и депозитам – они также начнут снижаться. При этом важно понимать, что ипотека – один из самых низкомаржинальных банковских продуктов, и уровень ключевой ставки – это только один из факторов, которые определяют стоимость ипотеки».

В итоге, объясняет Цивинюк, быстрого заметного снижения ставок по ипотеке после движений ключевой ставки в СМП не ожидают. 

По прогнозам банка, до конца года ипотечные ставки будут удерживаться на текущем уровне. 

В дальнейшем, при сохранении тренда на снижение ключевой ставки, ставки по ипотеке также могут продолжить корректировку вниз.

«Замечу, что в течение последних месяцев ставки по ипотеке уже отыграли повышение, которое произошло в ноябре-декабре, и стремятся к уровню 2018 года. Например, мы сейчас выдаем ипотеку по ставкам от 9,5% годовых – аналогичный уровень ставок рынок предлагал прошлым летом», – рассказал Роман Цивинюк нашему изданию.

Большинство банкиров все же воздерживаются давать прогнозы на будущее ипотечной ставки. В «Альфа-банке» и «Газпромбанке» комментировать запрос ЦИАН.Журнала тоже не стали. В итоге мы отправились к независимым экспертам.

Слово – независимым экспертам

«Понижение ключевой ставки ЦБ означает запуск следующего механизма: снижение нормы обязательных резервов для коммерческих банков, для которых ЦБ является так называемым «банком банков». Логика такова, что снижение вызывает рост предложения денег – то есть, банки смогут давать больше кредитов. Это рост предложения денег, а значит, и рост совокупного спроса, рост совокупного ВВП, стремление к полной занятости. Чем ниже ставка, тем больше кредитов», – объясняет Юлия Архипова, специалист по госуправлению и экономист.

То же касается и ипотеки: больше ипотечных кредитов за счет политики ЦБ, объясняет Архипова. По ее прогнозу, возможен рост повышения деловой активности в разных сферах за счет увеличения денежной массы. Также возможен рост новых предприятий и снижение безработицы.

Независимый эксперт Андрей Дьяченко признал, что может оценивать лишь имеющиеся данные, выявлять тенденции и делать предположения.

«Как аналитик, могу сказать, что в целом с трендами, обозначенными аналитиками «ВТБ-Капитал», я согласен: факторов долгосрочного роста инфляции в мире не наблюдается, инструменты регулирования, которые ранее считались пригодными для управления инфляцией в рамках политики таргетирования, оказались бессильными. Долгосрочная инфляция снижается, и я считаю, что тенденция в ближайшие годы не изменится».

По мнению Дьяченко, Россия, как бы сильно её ни изолировали внешними и внутренними ограничениями, не сможет избежать этой общемировой тенденции. 

На каком уровне окажется ставка по ипотеке собеседник ЦИАН.Журнала не берется указывать, но он уверен, что ставка продолжит снижаться: «Её конкретный уровень зависит не только от ставки ЦБ, но и от структуры формирования дохода в секторе строительства». 

«При сохранении общих мировых трендов мы можем прийти к ипотечным ставкам порядка 5-6% через 5-7 лет», – резюмировал аналитик.

«Банкам придется идти на снижение»

Еще одно мнение мы получили от руководителя Всероссийского центра национальной строительной политики Александра Моора. Он ответил, что согласен с прогнозами аналитиков «ВТБ Капитал» – в частности, потому что буквально недавно ставка ЦБ уже понижалась и при этом обсуждался вопрос, что если в стране будет стабильная ситуация (в том числе, в общеэкономическом плане и во взаимоотношениях с другими странами), то вполне вероятна перспектива дальнейшего снижения.

«На сегодняшний день мы видим, что ЦБ ведет политику именно в этом направлении, – заявил Моор ЦИАН.Журналу. – Еще одним аргументом в пользу снижения ключевой ставки являются неоднократные высказывания президента Путина о том, что необходимо делать ипотеку более доступной и простимулировать строительную отрасль – в частности, за счет доступности ипотечных продуктов. Нет никаких сомнений, что при понижении ключевой ставки основные банковские инструменты, которые занимаются выдачей ипотечных кредитов, тоже будут идти вслед за этой тенденцией».

Моор также напомнил, что в планах стоит приведение ипотечной ставки к 8% и даже меньше. 

Руководитель ВЦНСП считает, что идеальный вариант для России – чуть больше 6%, и, пусть и не в краткосрочной перспективе. 

Но однажды необходимо прийти именно к этому варианту.

«Банки на это пойдут, ведь для этого обсуждается множество вариантов поддержки банковского сектора. Понятно, что сами по себе банки снижать ставки не хотят – им же надо зарабатывать деньги! Но государство знает, что через низкую ипотеку можно стимулировать спрос на жилье. В итоге выстраиваются определенные отношения между банками и государством, которые и влияют на ход событий», – заключает эксперт.

Мнение девелопера

Обсуждая ипотечные вопросы, было бы странно не спросить мнения у тех, кого они касаются напрямую. ЦИАН.Журнал обратился к Ольге Магилиной, заместителю гендиректора компании  «KASKAD Недвижимость». Она напомнила, что уже несколько банков отреагировали на июньское снижение ключевой ставки Центробанком, снизив свои ипотечные ставки.

«Наша компания сотрудничает с крупными банками, предлагая различные варианты по ипотеке. В частности, до июньского снижения ключевой ставки, покупателям таунхаусов и дупдексов «KASKAD Недвижимость» наиболее выгодной по процентной ставке являлась семейная ипотека под 6% от Сбербанка. Сегодня наши партнеры предлагают ставку ниже, например, Банк «Уралсиб» по семейной ипотеке кредитует покупателей уже под 5,49% годовых. Покупатели отдельных наших ЖК уже могут оформить такую ипотеку».

Относительно прогноза ставок по ипотеке, Магилина говорит, что финансовые организации чутко реагируют на действия регулятора, ведь рынок банковских кредитов является достаточно конкурентным. А потому вслед за снижением ключевой ставки будут дешеветь и кредиты.

Комментарии 31
ID: 1796788322 июля 2019, 16:26

В европе и 3 и 2% а с русских дерём!!!! Хотя бы 5 сделали. Люди больше бы брали на квартиры.

Ответить
я23 июля 2019, 5:42

хотя бы сделали взнос первый по всем ипотекам от 5 процентов )) или на худой конец от 10 )))))))))))))))))))))))))))))))))))))

Ответить
ID: 3305597523 июля 2019, 7:02

Хотела купить жильё... первый взнос + страховки... не потянула. По новому звучит поговорка в наше время " Бей своих, чтоб чужие боялись!!!!" Дерём со своих в три шкуры.... они же выдержат....

Ответить
Ольга23 июля 2019, 10:40

Мы сейчас берем ипотеку, 10,4 и это самое меньшее, что мы нашли! Где такие цифры по 9,5???

Ответить
Татьяна Дубровина23 июля 2019, 17:07

У нас одобрена ипотека под 9,99 и в некоторых банках есть ниже но подопределенные условия под большой первоначальный взнос например

ID: 795326624 июля 2019, 12:09

Вчера оформили ипотеку на первичку в строящемся доме в СПб через Альфа-банк на условиях: первый взнос 15%, под 9,79%

ID: 219024052 августа 2019, 7:05

Мы взяли в начале июле в Сбере по 9,6. Зарплатники, молодая семья (мне до 35 лет), квартира была на домКлике и все другие пункты. Итого самая минимальная ставка

ID: 219024052 августа 2019, 7:09

Пишут то там самые минимальные ставки, если вы подходите по всем параметрам, то пожалуйста. Ставки и еще ниже есть, если ребенок родился второй или далее по возрастанию. если в новостройке берете тоже ставка меньше становится. что ж так возмущаться, Ольга?....

Елена24 августа 2019, 2:26

Мы сейчас оформляем в Открытии под 9%, на сделку вышли в течение 30 дней, которые предполагает такая бонусная ставка

Саня23 июля 2019, 12:08

Это все ставки из серии 3 пишем, 2 в уме. Ставка одна, а на нее сверху столько всего нагружают начиная со страхования. Да и где эти минималки? Про загородную недвижимость вообще тишина, домиков за мкадом это не касается, для них ставка х2

Ответить
Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
23 июля 2019, 13:42

Ставка снизится в случае рецессии экономики, а она не за горами.

Ответить
ID: 1796788323 июля 2019, 15:27

Почему не за горами.

Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
24 июля 2019, 11:43

В недвижимости пока только начинается, а вот в остальных сферах уже чувствуется в полной мере....

ID: 1893205524 июля 2019, 18:43

Поскорее бы уже рецессию в недвижимости, чтобы цены дальше не росли.

ID: 3297095724 июля 2019, 16:32

9,99% в Райффайзен банке с августа 2019

Ответить
ирена26 июля 2019, 19:53

Как правило, ставка низкая, если з/плата белая и большая. Не очень учитывают, на самом деле заемщик «качественный» или это авантюра. Размышляем о третьей ипотеке, но возраст 60 сразу убивает всякие планы. Хотя на месте ипотечного менеджера я бы такого клиента уговаривала еще ипотечку-другую взять.

Ответить
Сергей27 июля 2019, 22:18

Я этой весной в Сбербанке получил ипотеку на вторичку ,ставка 11% с первоначальным взносом 20%, а в июне как раз был спад по ставкам и мог переподать заявку но время было ограничено, приобрёл кв,
Думаю в ближайшее время обратиться в Сбербанк , как пишется в статье
"Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно по ставке от 9,5%"

Ответить
Ирина28 июля 2019, 21:01

Мне Сбербанк дал на строящее жильё под 10.3, т.к. з/п клиент и официальная з/п хорошая, и внесла 40% первоначальный взнос, но это очень много!((( Страховка большая((( Так хочется, чтобы в нашей стране были европейские проценты 1-2-3, хотя бы 5, но не больше!

Ответить
Евгений29 июля 2019, 0:16

Для тех, кто мечтает о процентных ставках 1-2-3 как в Европе - вы не задумывались о том, что доступность ипотеки прямо влияет на цены на жильё? Если эта фраза не понятна, поясню. Если ипотечные ставки будут предельные низкие, то ипотека станет доступна существенно большему числу лиц, а, значит, и рост цен на высоколиквидное жильё не заставит себя ждать. Какой смысл продавать за текущую цену, если все хотят и могут купить? Это типичное соотношение спроса/предложения.
Опять же, есть такое понятие - "ключевая ставка". В Европе она есть, и там она совсем другая. Процент по ипотеке привязан к ней, если специально ипотеку не субсидировать.

Ответить
ID: 1893205529 июля 2019, 1:14

Очень даже задумывались, меня, например, предстоящее снижение ставок скорее настораживает, чем радует, ибо за счет роста цены можно запросто потерять гораздо больше, чем выиграть за счет снижения ставки, потому что продавцы и так постоянно пытаются повысить цены, даже если нет роста спроса, а уж если он будет (в связи со снижением ставок), то ценники могут вообще взлететь непропорционально росту спроса.

Игорь20 августа 2019, 12:17

Добрый день,понимаю что эти вопросы спрашивали много раз,но подскажите пожалуйста-какие самые основные документы нужны для банков для оформления ипотеки и сколько дней в среднем +-длится рассмотрение.Заранее спасибо.

Ответить
Михаил Морозан

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
20 августа 2019, 13:51

Игорь здравствуйте, стандартный пакет включает в себя паспорт, трудовую, 2-ндфл и снилс, но многое зависит от Вашего первоначального взноса, так как некоторые банки рассматривают и по двум документам и по одному, если взнос более 50% от стоимости недвижимости.

Ваш Дом

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
20 августа 2019, 14:39

По общему пакету документов, Михаил Морозан правильно сказал. По двум документам некоторые банки одабривают при соотношении 40/60 % (первоначальный 40%), ВТБ, например.
По срокам - все зависит от банка, у всех по-разному. От суток до 6 дней.

Игорь20 августа 2019, 14:33

Спасибо.Понятно что все банки разные,-сколько на практике дней или недель примерно длится рассмотрение заявки.

Ответить
ID: 1893205520 августа 2019, 21:28

Из своей практики, подавал заявку на ипотеку в ВТБ в Москве в начале октября 2018 - рассматривали 10 дней, тогда был период ажиотажа, заявок было много, рассматривали долго. Потом срок действия решения истек, подавал повторно туда же в начале февраля 2019 - рассмотрели за 2 дня - в тот момент спрос на ипотеку заметно снизился, А по пакету документов у меня все было просто - как зарплатному клиенту ВТБ достаточно было предоставить лишь анкету-заявление и, конечно, паспорт. Никакие справки о доходах были не нужны, они сами смотрят доходы по зарплатной карте.

Игорь20 августа 2019, 16:12

Спасибо.

Ответить
СОЮЗ

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
21 августа 2019, 7:56

Вообще ВТБ рассматривает в течении 3 дней. Самый "долгих" банк для рассмотрения это Сбнр и Газпромбанк. Есть банки, которые принимают решение в течении 1-2 дней приналичии всех документов. Поэтому рекомендую закидывать доки сразу в несколько банков. И пока к ставке не сильно присматриваться. Они во всех банках, в среднем, одинаковы.
Многие банки заявляют одно, а на выходе - другое.
Обратитесь в АН, к брокеру. В некоторых АН есть преференции по ставкам от банков, они их своим клиентам предлагают. Пусть пол процента, но приятно))
А в Сбере сильно навязывают услуги, называя их обязательными))) Имейте это ввиду, Вы можете от них отказаться! Но они будут давить сильно. Все зависит от Вашей нервной системы. И еще страховка у них очень высокая. Дешевле в другой застраховаться.
Много нюансов, всех не опишешь.
Удачи!

СОЮЗ

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
21 августа 2019, 8:01

Вообще ВТБ рассматривает в течении 3 дней. У них хорошая система с аккредитивом. Самый "долгий" банк для рассмотрения это Сбер и Газпромбанк. Но не зацикливайтесь на этих банках, если Вы не зарплатник.
Есть банки, которые принимают решение в течении 1-2 дней приналичии всех документов. И даже в течении нескольких часов. Поэтому рекомендую закидывать доки сразу в несколько банков.
И пока к ставке не сильно присматриваться. Они во всех банках, в среднем, одинаковы. Считать надо уже после одобрения.
Многие банки заявляют одно, а на выходе - другое.
Обратитесь в АН, к брокеру. В некоторых АН есть преференции по ставкам от банков, они их своим клиентам предлагают. Пусть пол процента, но приятно))
В Сбере сильно навязывают услуги, называя их обязательными))) Имейте это ввиду, Вы можете от них отказаться! Но они будут на Вас давить сильно, чтобы Вы их взяли. Все зависит от Вашей нервной системы. И еще страховка у них очень высокая. Дешевле в другой застраховаться.
Много нюансов, всех не опишешь.
Удачи!

Ваш Дом

ПровереноЦИАН

Участник программы «‎Работаю честно»

Служба контроля качества регулярно проверяетобъявления данного агента
Узнать подробнее
21 августа 2019, 12:59

В Сбере рассмотрение заявки на ипотеку от нескольких часов до 1 суток - это самый быстрый банк, по практике. А по доп.услугам - все верно. Навязывают жестко, опускаются до шантажа))))

Игорь21 августа 2019, 12:18

Спасибо,СОЮЗ,за полный,подробный ответ.

Ответить
Игорь21 августа 2019, 15:46

навязчивый маркетинг :-)

Ответить
Сейчас обсуждают
редакцияeditorial@cian.ru